حساب اسلامی فارکس چیست؟ ۰ تا ۱۰۰ سواپ فری در سال ۲۰۲۴

حساب اسلامی فارکس (Islamic Account) که به آن حساب بدون سواپ یا سواپ فری (Swap Free) هم گفته می‌شود، نوع خاصی از حساب‌های معاملاتی ارائه شده توسط بروکرهای فارکس است که در آن بهره شبانه معاملات لحاظ نمی‌شود. فرایند دریافت نرخ بهره شبانه در ازای سفارش‌هایی که بیشتر از یک روز باز می‌مانند، برای کاربران مسلمان به منزله ربا است و از این رو بسیاری از آن‌ها ترجیح می‌دهند این قبیل معاملات را انجام ندهند. اغلب بروکرها هم برای راحتی حال این کاربران، حساب اسلامی فارکس را ارائه داده‌اند.

در ادامه این مطلب از پیپسیلون، پس از معرفی جامع حساب اسلامی در فارکس، بروکرهای مهم ارائه دهنده حساب‌های سواپ فری در سال ۲۰۲۴ را معرفی کرده و شرایط کاری برخی از بروکرهای سواپ فری فعال در ایران را نیز بررسی خواهیم کرد. به‌علاوه شما می‌توانید احکام شرعی حساب اسلامی فارکس از نظر حرام یا حلال بودن و همین‌طور نحوه محاسبه کارمزدها و کمیسیون‌های این حساب‌ها را نیز مطالعه کنید.

حساب اسلامی فارکس چیست؟

بروکرهای فارکس، طیف گسترده‌ای از انواع معاملات را در بازار فارکس و حتی دیگر بازارهای مالی نظیر کامودیتی‌ها، سهام، اوراق قرضه و غیره… ارائه می‌دهند. برخی از تریدرها، از این معاملات بر مبنای استراتژی‌های معاملاتی کوتاه مدتی همچون اسکالپینگ (Scalping) یا دی تریدینگ (Day Trading) استفاده می‌کنند که در آن‌ها، سفارشات نهایتاً تا یک روز باز هستند.

مطالب مرتبط: بروکر فارکس (Forex Broker) چیست؟ آشنایی با کارگزاری فارکس به زبان ساده

این در حالی است که برخی از تریدرها، استراتژی‌های معاملاتی به مراتب بلند‌مدت‌تری دارند و ممکن است سفارش‌های خود را برای چند روز، چند هفته یا حتی ماه‌ها باز نگه دارند. در این شرایط، در ازای هر شبی که سفارش باز است، مبلغی یا درصدی بهره یا سواپ شبانه توسط بروکر از معامله‌گران دریافت می‌شود.

نکته این‌جا است که بر اساس موازین اسلام، این بهره شبانه به مثابه ربا بوده و از نظر شرعی و قانونی حرام و ممنوع است. اتفاقی که می‌افتد این است که معامله‌گران مسلمانِ پایبند به این اصول و موازین، از معاملات مورد نظر دوری کرده یا دنبال حساب‌های کاربری می‌گردند که بهره شبانه را دریافت نکند.

حساب‌هایی که در اصطلاح، حساب اسلامی فارکس (Islamic Account) یا سواپ فری (Swap Free) نامیده می‌شوند.

حساب اسلامی فارکس (Islamic Forex Account) نوعی حساب کاربری قابل استفاده در بروکرهای فارکس است که مبتنی بر اصول و قواعد دین اسلام بوده و استفاده از آن برای انواع معاملات حلال است. در این حساب‌ها از دریافت بهره شبانه یا سواپ (Swap) خودداری می‌شود.

نکته: استفاده از حساب اسلامی در فارکس به این معنی نیست که می‌توانید پوزیشن‌های معاملاتی خود را تا هر زمان که بخواهید باز نگه دارید (بدون این‌که بابت انتقال به روز بعد سواپ پرداخت کنید»! این حساب‌ها اغلب تا چند روز محدود قابلیت نگهداری سفارش‌ها را دارند و در صورت فراتر رفتن از این محدوده، سواپ شبانه به آن‌ها تعلق خواهد گرفت.

مطالب مرتبط: انواع استراتژی معاملاتی در بازار فارکس

 سواپ شبانه (Swap) چیست؟

گفتیم که برخی از معامله‌گران، به دلیل استفاده از استراتژی‌های معاملاتی میان مدت و بلند مدت، سفارش‌های خود را برای روزها یا حتی هفته‌ها باز نگه می‌دارند. در صورتی که یک پوزیشن معاملاتی برای مدت زمان بیشتر از یک روز – ۲۴ ساعت – باز بماند، مستلزم پرداخت بهره شبانه یا به اصطلاح سواپ خواهد بود.

بهره شبانه یا سواپ (Swap) عبارت است از کارمزد انتقال یک پوزیشن معاملاتی به روز بعد. که نوعی نرخ بهره است و منجر به تراکنش‌هایی می‌شود که شامل انباشت سود هستند؛ تراکنش‌هایی که از نظر دین اسلام ممنوع و حرام اعلام شده‌اند.

دقیقاً به همین خاطر است که برخی از بروکرهای فارکس، اقدام به معرفی حساب اسلامی یا سواپ فری کرده‌اند که در ازای انتقال پوزیشن‌های معاملاتی به روز بعد برای مدت زمان محدود (معمولاً ۵ روزه) بهره یا کارمزدی را در قالب سواپ شبانه دریافت نمی‌کنند.

البته، این بدان معنی نیست که نگهداری پوزیشن‌های معاملاتی برای چند روز در این قبیل بروکرها رایگان است! هزینه‌ یا کارمزد نگهداری از پوزیشن در حساب‌های اسلامی، گاهاً در قالب استورژ یا استورج (Storage) کسر می‌شود که در ادامه به توصیف آن خواهیم پرداخت.

نرخ کمیسیون حساب اسلامی فارکس (Storage) چیست؟

تنها تعداد بسیار معدودی از بروکرهای فارکس هستند که به کاربران خود اجازه می‌دهند واقعاً بدون هزینه و کارمزد پوزیشن‌های معاملاتی خود را برای مدت طولانی نگه دارند. بروکرهایی که اغلب رنکینگ بسیار بالایی دارند و جزو بهترین‌های دنیا تلقی می‌شوند.

اغلب بروکرهای فارکس، یک دوره کوتاه مدت سواپ فری ارائه می‌دهند که اغلب ۵ روزه و ۷ روزه است (البته ممکن است بیشتر هم باشد)؛ بعد از آن اقدام به دریافت سواپ می‌‌کنند. البته معمولاً همین سواپ فری محدود نیز برای بزخی از نمادهای معاملاتی عرضه می‌شود و همه نمادها را در بر نمی‌گیرد.

راه‌کار دیگری که برخی از بروکرهای فارکس اتخاذ کرده‌اند دریافت یک کمیسیون ثابت روی معاملات به جای دریافت سواپ شبانه است. چیزی که نرخ کمیسیون حساب اسلامی فارکس (Storage) نام دارد.

نرخ کمیسیون حساب اسلامی فارکس یا استورژ، در واقع همان هزینه‌ای است که برای نگهداری پوزیشن‌های معاملاتی برای روز بعد از معامله‌گران دریافت می‌شود. این نرخ، در بروکرهای مختلف رقم متفاوتی است و عوامل مختلفی هم روی مقدار آن در یک حساب اسلامی در فارکس تاثیرگذار هستند.

عواملی از قبیل:

• بروکر مورد نظر
• نرخ کنونی بهره در بازار
• تعداد روزهایی که پوزیشن باز می‌ماند
• نوع جفت ارز معاملاتی یا سهامی که معامله می‌شود
• نوع پوزیشن معاملاتی و حجم آن
• و مواردی از این دست…

کدام بروکرهای فارکس حساب اسلامی دارند؟

در حال حاضر، بسیاری از بروکرهای فارکسی که در حوزه بازارهای مالی فعالیت دراند، از خدمات حساب اسلامی یا سواپ فری پشتیبانی نمی‌کنند. با این حال، عده‌ای از بروکرها نیز هستند که در رده بالایی قرار داشته و در عین حال، ارائه دهنده حساب اسلامی برای کاربران مسلمان هستند.

برخی از محبوب‌ترین و بزرگ‌ترین بروکرهای ارائه دهنده حساب اسلامی در فارکس، به همراه پلتفرم ارائه دهنده در جدول زیر معرفی شده‌اند:

نام بروکر فارکس	شرایط و پلتفرم ارائه دهنده
بروکر آلپاری (Alpari)	پلتفرم متاتریدر ۴ (MT4)؛ با سقف ۷ روزه برای شاخص‌ها و ۳۰ روزه برای جفت ارزها و سهام
بروکر ارانته (Errante)	کلیه پلتفرم‌ها به شرط برخورداری از شرایط بروکر، بدون محدودیت زمانی
بروکر آمارکتس (AMarkets)	کلیه پلتفرم‌ها و کلیه کاربران، فقط برای جفت ارزها و فلزات
بروکر روبو فارکس (Robo Forex)	کلیه پلتفرم‌ها و کلیه کاربران، بدون دریافت هزینه ولی برگشت‌ناپذیر*
بروکر آرون گروپس (Aron Groups)	کلیه پلتفرم‌ها و کلیه کاربران
بروکر تریدرز وی (Traders Way)	کلیه پلتفرم‌ها و کلیه کاربران
بروکر بلو اف ایکس (Belleo FX)	کلیه پلتفرم‌ها و کلیه کاربران

سعی کنید هنگام ثبت‌نام و استفاده از یک بروکر، در صورت تمایل به فعال‌سازی حساب اسلامی در آن، کلیه قوانین و شرایط استفاده از حساب اسلامی را در وب‌سایت بروکر مطالعه کرده و تا حد امکان از منابع معتبر نیز در مورد آن تحقیق کنید. ممکن اسن بروکری سواپ یا بهره شبانه را دریافت نکند، اما شامل کمیسیون حساب اسلامی فارکس یا استورژ باشد.

یا ممکن است محدودیت زمانی که برای حساب‌های سواپ فری در نظر گرفته شده، با استراتژی معاملاتی و برنامه‌ریزی زمانی شما تطابق نداشته باشد. همچنین باید ببینید که نمادهای معاملاتی مورد نظر شما هم در حساب اسلامی بروکر مورد نظر پشتیبانی می‌شوند یا خیر…

بررسی شرعی حساب اسلامی فارکس

سوالاتی که معمولاً خیلی در گوگل در خصوص حساب اسلامی فارکس سرچ می‌شوند شامل موارد زیر هستند:

• آیا حساب اسلامی فارکس حلال است؟
• آیا حساب اسلامی فارکس حرام است؟
• و سوالاتی از این دست…

مقررات اسلامی بسیاری از انواع نرخ بهره، از جمله همین نرخ بهره شبانه‌ای که در ازای انباشت پوزیشن‌های معاملاتی و نگهداری آن‌ها برای روزهای بعد دریافت می‌شود را معادل ربا و غیرقانونی می‌داند.

با توجه به این‌که امروزه طیف گسترده‌ای از کاربران دنیای اسلام در بازارهای مالی مختلف فعالیت دارند، بروکرهای فارکس و برخی از صرافی‌ها نیز همسو با سیستم‌های مالی و بانکی سنتی، از خدمات و محصولات اسلامی مبتنی بر چهارچوب‌های شرعی پشتیبانی می‌کنند.

حساب اسلامی فارکس نیز دقیقاً یکی از همین محصولات و خدمات است که حلال بوده و استفاده از آن برای مسلمان بلامانع است.

مزایا و معایب حساب اسلامی فارکس

حساب اسلامی فارکس نیز مانند هر حساب کاربری دیگری، مزیت‌هایی دارد و در کنار این مزیت‌ها، ممکن است معایب یا نقطه ضعف‌هایی هم داشته باشد.

طبیعتاً شناخت این مزیت‌ها و معایب و درک عمیق آن‌ها، به شما کمک خواهد کرد تا فعالیت بهتر و مثمرثمرتری در سطح بازار داشته باشید و پتانسیل سود خود را ارتقا دهید. برخی از مهم‌ترین مزیت‌ها و معایب حساب اسلامی در فارکس به شرح زیر هستند:

مزیت‌های حساب اسلامی فارکس

• مهم‌ترین مزیتی که حساب اسلامی فارکس دارد این است که حلال است
• اغلب بروکرهایی که در ایران در دسترس هستند از حساب اسلامی پشتیبانی می‌کنند
• انواع مختلفی از حساب‌های اسلامی ارائه شده‌اند که می‌توانید بسته به نیاز انتخاب کنید
• قراردادهای مضاربه از دیگر مزیت‌های حساب اسلامی فارکس هستند که پتانسیل سود بالایی دارند

معایب حساب اسلامی فارکس

• ممکن است بسیاری از بروکرهای بزرگ دنیا از حساب اسلامی پشتیبانی نکنند
• در صورت عدم مطالعه شرایط حساب اسلامی ممکن است محدودیت‌های آن برایتان دردسرساز شود
• برخی از بروکرها به جای دریافت سواپ یا بهره شبانه، کمیسیون حساب اسلامی می‌گیرند که شاید ندانید
• ممکن است در بروکری که فعالیت دارید، حساب اسلامی برای همه نمادهای معاملاتی ارائه نشود

جمع‌بندی

حساب اسلامی فارکس (Islamic Forex Account) نوعی حساب کاربری قابل استفاده در بروکرهای فارکس است که مبتنی بر اصول و قواعد دین اسلام بوده و استفاده از آن برای انواع معاملات حلال است. در این حساب، بهره شبانه در ازای انتقال پوزیشن‌های معاملاتی به روز بعد دریافت نمی‌شود.

از آن‌جا که بهره شبانه دریافتی توسط بروکرهای فارکس در ازای انتقال پوزیشن‌های معاملاتی به روز بعد، بر اساس قوانین شرعی و اسلامی حرام است، برخی از بروکرهای فارکس حساب‌های بدون بهره شبانه‌ای را تحت عنوان حساب اسلامی یا سواپ فری (Swap Free) ارائه می‌دهند.

در حساب‌های اسلامی فارکس:

• ممکن است بدون محدودیت زمانی و هیچ‌گونه هزینه‌ای پوزیشن‌ها نگهداری شوند
• ممکن است تنها برخی از نمادهای معاملاتی شامل حساب سواپ فری شوند
• ممکن است تنها چند روز – مثلا ۵ یا ۷ روز – امکان استفاده از سواپ فری وجود داشته باشد
• یا ممکن است به‌جای دریافت سواپ، نرخ کمیسیون حساب اسلامی فارکس (Storage) دریافت شود

این‌که کدام بروکرها ارائه دهنده حساب اسلامی فارکس هستند، محدودیت‌ها یا نرخ کمیسیون در آن‌ها چقدر است، یا چه شرایط و پلتفرم‌هایی را برای این نوع از حساب کاربری در نظر گرفته‌اند، موضوعی است که نیاز به بررسی و مطالعه بروکرها و همین‌طور مقایسه آن‌ها با هم دارد.

سوالات متداول

1. حساب اسلامی فارکس (Islamic Forex Account) چیست؟

حساب اسلامی فارکس (Islamic Forex Account) یا سواپ فری (Swap Free) نوعی حساب کاربری قابل استفاده در بروکرهای فارکس است که مبتنی بر اصول و قواعد دین اسلام بوده و استفاده از آن برای انواع معاملات حلال است. در این حساب، بهره شبانه در ازای انتقال پوزیشن‌های معاملاتی به روز بعد دریافت نمی‌شود.

• منظور از سواپ در معاملات فارکس چیست؟

در بازار فارکس، برای انتقال پوزیشن‌های معاملاتی که بیشتر از ۲۴ ساعت باز هستند، به روز بعد، کارمزدی دریافت می‌شود که بهره شبانه یا سواپ (Swap) نام دارد. این بهره شبانه، بر اساس موازین اسلامی معادل سود تراکنش‌های شامل انباشت بوده و به منزله ربا و حرام است.

• آیا در حساب اسلامی فارکس هیچ‌گونه هزینه‌ای بابت نگهداری پوزیشن‌ها دریافت نمی‌شود؟

پاسخ این سوال در بروکرهای مختلف می‌تواند متفاوت باشد. در حالت کلی:

• برخی بروکرها بدون محدودیت هزینه‌ای در ازای نگهداری پوزیشن‌های سواپ فری دریافت نمی‌کنند
• برخی بروکرها در حساب‌های اسلامی بدون کارمزد عمل می‌کنند، اما محدودیت‌های زمانی و نمادی دارند
• برخی بروکرها در ازای نگهداری پوزیشن‌های معاملاتی به جای سواپ، کمیسیون یا استورژ دریافت می‌کنند